Les cartes de paiement en crypto-monnaie sont en train de devenir une tendance générale dans le secteur. Sur les plateformes de médias sociaux comme Twitter, il est courant de voir des leaders d'opinion clés (KOL) faire la promotion de diverses cartes avec des structures de frais différentes. Des bourses centralisées comme Binance, Coinbase et Bitget aux fournisseurs d'infrastructures cryptographiques comme Onekey Wallet, beaucoup se sont déjà lancés dans cette course, espérant émettre leurs cartes de marque pour servir d'intermédiaire entre les actifs en crypto-monnaies et l'économie réelle.

Image Source:beincrypto.com

Récemment, les applications DeFi se sont également lancées dans l'émission de cartes. En août, le projet de stablecoin décentralisé Hope.money a annoncé le lancement de la HopeCard, qui peut être utilisée pour effectuer des paiements auprès des commerçants du monde entier qui acceptent VISA. Ces derniers jours, la DAO Uniswap a lancé une proposition pour discuter de l'émission d'une carte VISA portant le logo Uniswap.

Pourquoi le secteur de l'émission de cartes est-il soudainement devenu populaire au sein de la communauté cryptographique ?

Les bourses, les portefeuilles, les fournisseurs d'infrastructure, les applications et même les équipes chargées de l'émission des cartes sont tous désireux d'obtenir une part du gâteau. Mais la carte de paiement cryptographique est-elle une activité lucrative ?

Les retraits et les TPG, catalyseurs d'une demande accrue

En fait, les cartes de paiement en crypto-monnaie ne sont pas un concept nouveau. Dès 2015, Coinbase a émis une carte de paiement en crypto-monnaie basée sur le bitcoin. Cependant, pendant la vague haussière des deux dernières années, bien qu'il y ait eu des organisations liées à l'industrie qui exploraient l'émission de cartes, leur popularité et la chaleur des discussions n'ont pas été à la hauteur de ce que nous voyons aujourd'hui.

Pourquoi les cartes de paiement cryptographiques sont-elles devenues particulièrement populaires cette année ? Les principaux catalyseurs pourraient être l'augmentation de la demande due aux retraits et au ChatGPT. Le premier représente le désir de la communauté cryptographique de sécuriser les canaux, tandis que le second active de nouveaux scénarios de paiement. Tout d'abord, les retraits ont toujours été un sujet incontournable. Le modèle de retrait C2C se généralisant, l'utilisation des crypto-monnaies à des fins de blanchiment d'argent et le développement d'activités sur le marché noir et gris suivent également cette voie. Vous ne pouvez jamais être certain que votre prochaine transaction ne se retrouvera pas par inadvertance dans ces activités et qu'elle n'entraînera pas le gel de votre carte. Il est courant de voir circuler en ligne diverses stratégies de "retrait parfait", et les prestataires de services de retrait se targuent de ne pas geler les comptes - tout cela indique que le marché a un besoin pressant de retraits sécurisés. Les cartes de paiement en crypto-monnaie ont donc trouvé leur place : plutôt que de s'efforcer de trouver des moyens de retirer de l'argent, il est plus pratique d'utiliser ces cartes liées aux méthodes de paiement courantes, en utilisant directement les crypto-monnaies pour les dépenses de tous les jours.

Scénario

Scénario ：Service

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En outre, l'émergence de services d'abonnement comme ChatGPT a joué un rôle indispensable pour stimuler la demande de cartes de paiement en crypto-monnaies. Pour les passionnés de technologie, GPT est sans aucun doute le centre d'attention. Cependant, pour bénéficier des fonctionnalités améliorées de GPT-4, il faut payer un abonnement mensuel pour devenir membre Plus, et OpenAI n'accepte pas les cartes de crédit ou de débit de sources nationales. Dans ce contexte, les cartes de paiement en crypto-monnaie ont résolu avec succès l'embarras des restrictions géographiques. La plupart de ces cartes commencent par le chiffre 4 ou 5 et sont affiliées à des organisations de cartes américaines (telles que VISA, MasterCard, American Express, etc.), ce qui répond parfaitement aux exigences de l'OpenAI en matière de types de cartes. Ils permettent de convertir les crypto-monnaies en dollars américains pour compléter la recharge.

En outre, ces cartes permettent généralement de faire des achats en ligne à l'étranger sur des plateformes telles qu'Amazon, eBay, Shopee, etc., ainsi que de s'abonner à divers logiciels (Midjourney, Netflix, etc.). Avec la fin de la pandémie, les cartes de paiement en crypto-monnaies s'avèrent être une option pratique pour les utilisateurs qui effectuent des transactions transfrontalières.

Cependant, il est important de noter que de nombreux rapports utilisent de manière confuse des termes tels que "carte crypto VISA", "carte de crédit crypto" ou simplement "carte crypto", ce qui entraîne une grande confusion chez de nombreux novices au milieu d'une promotion et d'une publicité généralisées sur les médias sociaux. Souvent, ils ne comprennent pas pleinement la nature de la carte qu'ils utilisent.

Comme dans les systèmes financiers traditionnels, il existe principalement deux types de cartes permettant d'effectuer des paiements : Les cartes de crédit et les cartes de débit. Le premier vous permet d'être à découvert, c'est-à-dire de dépenser d'abord et de rembourser ensuite ; le second vous oblige à déposer des fonds avant de dépenser.

Dans le contexte actuel du marché, l'option la plus populaire est la carte de débit prépayée crypto : elle ne nécessite pas de lien avec un compte bancaire existant, mais requiert la conversion de crypto-monnaies en monnaie fiduciaire pour être chargée sur la carte.

L'émission de cartes en tant que service : La force cachée derrière la tendance

Les bourses émettent des cartes, les portefeuilles émettent des cartes, et même les entreprises de paiement se lancent dans l'émission de cartes... Quelqu'un peut-il émettre une carte de paiement cryptographique ?

Dans notre conception traditionnelle, l'émission de cartes de crédit et de débit semble être un domaine exclusif aux banques, impliquant des barrières techniques et de qualification élevées. Toutefois, dans le monde des cartes de paiement cryptographiques, ce n'est pas le cas.

Lorsque les utilisateurs voient une carte portant la marque d'un échange de crypto-monnaies et le logo VISA, ce qui n'est pas communément connu, c'est le modèle de collaboration entre l'émetteur de la carte et le fournisseur de technologie à l'origine de cette carte.

Par exemple, la carte VISA de Coinbase est en fait soutenue par le fournisseur de technologie Marqeta, qui permet l'émission de cartes de débit cryptographiques et offre aux utilisateurs des services d'autorisation de transaction et de conversion de fonds en temps réel. Parmi les fournisseurs similaires, citons Immersve, Reap, Striga et Alchemy Pay, qui est plus familier aux lecteurs nationaux.

En outre, grâce à l'existence du rôle de "fournisseur de technologie", le processus d'émission de cartes de paiement cryptographiques est devenu plus simple. Sur l'ensemble de la chaîne, de l'initiation à la conclusion d'un paiement, les rôles des utilisateurs, des commerçants et des organisations de cartes traditionnelles (comme Visa/MasterCard) n'ont naturellement plus besoin d'être mentionnés. Toutefois, le fournisseur de technologie offre une capacité qui s'apparente à l'"émission de cartes en tant que service" :

En fournissant la technologie de sécurité nécessaire, les systèmes de traitement des paiements et les interfaces utilisateur aux organisations qui doivent émettre des cartes, un soutien est apporté à l'émission de cartes en crypto-monnaies, à la conversion des devises et aux paiements. Les émetteurs de cartes n'ont qu'à utiliser l'API ou les solutions SaaS du fournisseur de technologie pour émettre et gérer des cartes de crédit/débit en crypto-monnaie. En outre, le "Card Issuance as a Service" du fournisseur de technologie comprend diverses fonctions telles que l'autorisation des transactions, la conversion des fonds, le suivi des transactions et la gestion des risques, aidant ainsi les émetteurs de cartes à simplifier leurs opérations et à améliorer leur efficacité. Par conséquent, en théorie, les établissements soumis à des règles de conformité ou titulaires d'une licence peuvent émettre des cartes de paiement en crypto-monnaie avec l'aide des fournisseurs de technologie. Cela explique pourquoi nous voyons sur le marché une variété de cartes de paiement en crypto-monnaies provenant de différents émetteurs.

Si l'on prend l'exemple du célèbre fournisseur de solutions d'outre-mer Galileo, son API est déjà intégrée à des réseaux de paiement tels que Visa et MasterCard. Elle a également établi des relations de coopération avec les émetteurs de cartes et d'autres acteurs du secteur. Les demandeurs peuvent simplement utiliser ses services pour compléter le processus d'émission de cartes.

Le diagramme ci-dessus montre que les applications cryptographiques nécessitant l'émission de cartes peuvent se contenter de fournir une adresse de portefeuille et de gérer des comptes (indiqués en violet). Les actions du consommateur telles que l'activation de la carte, les transactions, l'autorisation et le règlement sont entièrement prises en charge par Galileo (indiqué en bleu). De plus, la solution technique de Galileo n'est pas unique à cet égard. En juillet de cette année, le célèbre portefeuille multisignature Gnosis Safe a lancé un réseau spécialement destiné aux paiements en cryptomonnaies, appelé Gnosis Pay, qui prend également en charge l'émission de cartes Visa. Cette solution technique lie une extrémité à un portefeuille cryptographique et l'autre au système bancaire, à Visa, MasterCard et aux paiements de tiers. Au milieu, une L2 spéciale basée sur Polygon est construite, dédiée à la gestion de la conversion et des paiements entre les crypto-monnaies et la finance traditionnelle.

De même, Gnosis joue également le rôle de fournisseur de technologie : il propose une série d'outils d'intégration pour les développeurs et un accès ouvert aux API, permettant à d'autres applications cryptographiques de personnaliser leurs propres cartes de paiement. Dans l'ensemble, les fournisseurs de technologie agissent davantage comme des bâtisseurs de ponts, comblant le fossé entre le monde des crypto-monnaies et la finance traditionnelle, ce qui permet à un plus grand nombre d'applications de paiement de fonctionner sur ce pont.

Plumer la poule aux œufs d'or de la chaîne de paiement

Pour en revenir à la question, pourquoi tout le monde s'intéresse-t-il au secteur des cartes de paiement en crypto-monnaies ?

En tant que modèle commercial multipartite, chaque entité de la chaîne a un objectif de profit et ses propres stratégies commerciales. Pour les grands échanges :

• La création de cartes de paiement cryptographiques ne consiste pas seulement à se concentrer sur les frais d'ouverture de carte et les frais de transaction ; elle constitue souvent une combinaison avec d'autres entreprises :
• Renforcer leur propre token : L'utilisation de cartes de paiement cryptographiques pour les transactions permet d'obtenir des cashbacks en jetons, tels que BNB de Binance et Crypto.com. CRO. Cela contribue grandement à renforcer l'influence et la reconnaissance de leur propre jeton. En outre, en fonction du montant de BNB ou de CRO mis en jeu, le niveau d'avantages de la carte de paiement peut changer, ce qui peut également inciter les utilisateurs à acheter ou à mettre en jeu les jetons de l'échange.

• Élargissement des services de transaction : Les bourses d'échange, qui disposent d'un trafic et d'une base d'utilisateurs considérables, émettent des cartes pour tenter de s'affranchir de leur activité principale, à savoir l'échange de monnaies numériques, et de se développer dans des scénarios de paiement plus proches du consommateur. Malgré les problèmes de conformité, la logique de développement est claire - à l'instar de WeChat, qui s'est lancé dans les paiements après avoir accumulé un trafic substantiel et une grande fidélité des utilisateurs grâce à sa plateforme sociale.

Pour les fournisseurs d'applications et de technologies liées aux crypto-monnaies : Pour ceux qui sont déjà actifs dans le domaine des portefeuilles matériels/logiciels, le passage aux services de cartes de paiement est une étape logique. Après avoir fourni aux utilisateurs un service de stockage d'actifs cryptographiques, il est inévitable de passer au lien de consommation suivant.

Pour d'autres types de fournisseurs de services technologiques, comme AlchemyPay, Galileo et Gnosis mentionnés plus haut, les cartes de paiement en crypto-monnaie deviennent une activité de vente de services SaaS. Ils gagnent de l'argent en facturant l'utilisation des clients B2B ou des services personnalisés.

Pour les autres émetteurs de cartes : Les revenus post-émission proviennent des frais d'ouverture de carte, des frais annuels/mensuels et des frais de transaction. En outre, si j'ai bien compris, certaines organisations de cartes investissent les fonds déposés par les utilisateurs dans des obligations d'État américaines, partageant ainsi les rendements des actifs du monde réel (RWA).

Pour les organisations de cartes : Les sociétés telles que VISA et Mastercard fonctionnent selon le principe "plus on est de fous, plus on rit". Qu'il s'agisse de cartes de paiement cryptographiques ou de cartes bancaires traditionnelles, plus l'utilisateur dépense, plus le nombre de transactions est élevé et les transactions à l'étranger, plus les frais de compensation et de règlement sont élevés, ce qui entraîne une augmentation des revenus.

Dans le domaine des paiements en crypto-monnaies, chaque maillon de la chaîne offre un bénéfice potentiel aux utilisateurs. Dans des conditions réglementaires et macroéconomiques stables, il semble que toutes les parties concernées y trouvent leur compte.

Le gâteau dans le grand marché

Les récits concernant le monde des crypto-monnaies sont en constante évolution, mais la plupart d'entre eux continuent de circuler au sein du secteur. Cependant, l'activité des cartes de paiement cryptographiques est intrinsèquement orientée vers l'expansion externe. Qu'il s'agisse de répondre à des besoins à court terme pour les retraits et les services d'abonnement aux TPG ou, à long terme, de tirer parti de la commodité des crypto-monnaies pour les paiements internationaux et transfrontaliers tout en respectant les réglementations, l'objectif des cartes de paiement crypto est de faciliter à la fois l'entrée et la sortie dans les transactions financières. Il ne fait aucun doute que le marché potentiel est énorme.

Des rapports de recherche récents ont montré que le taux de croissance annuel composé mondial des applications de paiement en crypto-monnaie dépasse 18 %, ce qui indique que les paiements en crypto-monnaie pourraient devenir un marché de plus d'un milliard d'euros. Se tailler ne serait-ce qu'une petite part d'un marché aussi vaste peut rapporter gros. C'est probablement l'une des principales raisons pour lesquelles divers acteurs du secteur se positionnent activement sur le segment des cartes de paiement en crypto-monnaie.

Toutefois, si l'on considère la réalité actuelle, chaque produit présente des risques et des limites inhérents. Les cartes de paiement en crypto-monnaies pourraient cesser leurs activités en raison de l'inefficacité des collaborations avec les banques. Les utilisateurs qui ne vérifient pas régulièrement leurs courriels ou n'utilisent pas leurs cartes peuvent manquer la fenêtre de retrait d'argent, ce qui entraîne des pertes. En outre, en raison du durcissement de la réglementation et de l'évolution de l'attitude des organismes de cartes, même les géants du secteur comme Binance pourraient être confrontés à une suspension temporaire de l'émission de cartes.

La révolution n'a pas encore abouti et les camarades doivent continuer à lutter. Nous attendons avec impatience l'expansion de nos efforts, où finalement, les utilisateurs seront également en mesure de récolter les avantages à la table des cartes de paiement en crypto-monnaie. En outre, dans notre prochain article, nous mènerons une enquête approfondie sur les principales cartes de paiement en crypto-monnaies du marché, couvrant leurs conditions d'ouverture, leurs caractéristiques, leurs frais et leurs avantages. Vous disposerez ainsi de références pratiques et utiles pour la sélection et l'utilisation de vos cartes. Restez à l'écoute pour en savoir plus.

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